Экономист Овечкин рассказал о способах защиты семьи при ипотеке

9 сентября 2026 года, 13:59

Эксперт пояснил, кто заплатит за ипотеку, если с заемщиком что-то случится.

Ипотечный кредит представляет собой финансовое обязательство, растянутое на десятилетия, в течение которых у заемщика могут появиться дети или измениться семейное положение. Однако далеко не все заемщики задумываются о юридической судьбе залоговой недвижимости и кредитных обязательств, если собственник утратит возможность самостоятельно выплачивать долг. Руководитель отдела ипотеки Level Group Юлиан Овечкин объяснил, как заблаговременно защитить интересы близких от подобных рисков.

Эксперт подчеркнул, что главными инструментами защиты выступают завещание и страхование жизни, которые решают принципиально разные задачи. Завещание позволяет заранее определить круг наследников и распределить между ними имущество, снижая вероятность затяжных судебных споров внутри семьи. При этом важно учитывать юридические нюансы: супруг пережившего владельца имеет право на долю в совместно нажитом имуществе, а нетрудоспособные иждивенцы — на обязательную долю вне зависимости от текста документа.

Юлиан Овечкин обратил внимание на то, что само по себе завещание не аннулирует ипотечный долг. Если наследник принимает квартиру, к нему переходят и обязательства перед банком, однако ответственность ограничена стоимостью полученного имущества, а сам объект остается в залоге. Если же долговая нагрузка оказывается непосильной, закон дает право отказаться от наследства целиком, но частичный отказ (например, забрать машину, но оставить банку квартиру) невозможен. В ситуации с несколькими наследниками они несут солидарную ответственность по кредиту пропорционально полученным долям.

Вторым элементом финансовой безопасности выступает полис страхования жизни и здоровья заёмщика. В отличие от обязательного страхования самой недвижимости, этот вид защиты оформляется добровольно, хотя банк часто привязывает к нему процентную ставку. Если заемщик умрет, станет инвалидом или потеряет трудоспособность, страховая компания выплатит деньги. Если в договоре указан банк, средства пойдут сразу на погашение ипотеки — так семья не останется с долгами и сможет сохранить квартиру.

Поскольку страхование жизни законодательно не является обязательным для получения ипотеки, решение об оформлении полиса требует экономического расчета. Эксперт рекомендовал сопоставить ежегодную стоимость страховки с возможной переплатой по процентам при отказе от нее, внимательно изучив условия договора.

«Особое внимание стоит уделить перечню исключений из страховых случаев, размеру покрытия и правилам пролонгации, чтобы защита оставалась актуальной на протяжении всего срока кредитования», — отметил Овечкин.

Ранее Банк России предупредил нижегородцев об опасности «раздолжнителей».