Как получить отсрочку платежей по действующим кредитам

15 марта 2022 года, 15:15

Российские банки начали прием обращений розничных клиентов для подключения кредитных каникул в рамках 106-ФЗ и заявок от предпринимателей на реструктуризацию кредитов и новые льготные займы в рамках программам поддержки Банка России. На самые часто задаваемые нашими читателями вопросы об участии в данных программах нам ответили специалисты банка ВТБ.

Возможность отсрочки платежей для физических лиц

—  На работе стали говорить о возможном сокращении штата сотрудников. Если это коснётся меня, и я не смогу гасить кредит, предоставит ли банк возможность пересмотреть график погашения кредитов?

— Клиенты, столкнувшиеся с невозможностью обслуживать свои кредиты, могут обратиться в банк для подключения кредитных каникул в рамках 106-ФЗ. Программой могут воспользоваться заемщики, чей доход за месяц до обращения за реструктуризацией снизился более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом 2021 года. Льготный период возможен на срок до 6 месяцев. Заявка подается дистанционно — через контакт-центр банка, обращаться в отделения не нужно. Программа действует до 30 сентября 2022 года, а каникулы будут подключены в соответствии с законодательством в течение 5 дней.

— Какая должна быть сумма кредита для одобрения заявки на кредитные каникулы?

— Максимальный размер кредита на дату его предоставления, по которому можно оформить отсрочку, установлен в размере 300 тыс. руб. по потребительским кредитам или автокредитам без залога, 700 тыс. по залоговым автокредитам, 100 тыс. руб. по кредитным картам. По ипотеке размер кредита для Москвы не должен превышать 6 млн руб., в Московской области, Санкт-Петербурге и регионах, входящих в ДФО, — 4 млн руб., для Ленинградской области и иных регионов — 3 млн руб.

— А что мне делать, если я не попадаю под условия кредитных каникул в рамках госпрограммы?

— Таким заемщикам ВТБ готов оперативно помочь и предложить индивидуальное решение. Для них действуют собственные программы банка по реструктуризации кредитов, которые были разработаны еще в период первой волны пандемии и стали эффективным инструментом поддержки устойчивого финансового положения наших клиентов.

В рамках собственных программ по кредитам наличными, автокредитованию и кредитным картам отсрочка платежей предоставляется на 1 месяц каждые полгода, по ипотеке — на 3 месяца один раз в течение всего срока действия кредита. Воспользоваться программой могут клиенты, у которых на момент обращения нет просроченной задолженности и выплачено минимум шесть платежей по кредиту, при этом по кредиту наличными и авто до окончания срока кредита должно быть не менее 3 месяцев, а по ипотеке сумма кредита должна быть не более 20 млн рублей.

Ипотечные заемщики могут также воспользоваться программой ипотечных кредитных каникул, которые доступны в рамках № 353-ФЗ.

Меры поддержки для предпринимателей

— У меня небольшое предприятие. Сейчас нарушена система поставок и возникла необходимость отсрочки по выплате кредита. Есть ли возможность его реструктуризировать?

— ВТБ уже принимает заявки на реструктуризацию кредитов от клиентов среднего и малого бизнеса, Банк индивидуально рассматривает запросы клиентов СМБ на предоставление отсрочки платежей по действующим кредитным договорам. Отсрочка по кредитным платежам может быть предоставлена на срок до шести месяцев по процентам и до одного года — по основному долгу. Также банк принимает заявки индивидуальных предпринимателей на кредитные каникулы в рамках Федерального закона №106.

— Как лучше перекредитовать полученные моей фирмой займы?

— Клиенты ВТБ могут воспользоваться рефинансированием ранее выданных кредитов малым предприятиям «Кредит на восстановление бизнеса» и перекредитованием экспресс-кредитов микропредприятиям «Бизнес-реструктуризация». Продукты позволят погасить текущую задолженность как по основному долгу, так и по процентам, комиссиям и т. п. на срок до 10 лет. Дополнительно может быть предоставлена отсрочка платежей по кредиту на срок до шести месяцев. Ставка определяется в индивидуальном порядке в зависимости от текущей ставки по договору.

— Какие программы льготного кредитования сейчас доступны для бизнеса?

— Представители малого и среднего бизнеса могут воспользоваться новыми программам кредитования, запущенными Банком России 9 марта. ВТБ уже принимает обращения от предпринимателей по данным программам. Заявку на льготный кредит на оборотные или инвестиционные цели (в том числе рефинансирование таких кредитов) могут подать компании практически из всех отраслей экономики. Поддержка будет оказана на срок до одного года по оборотным кредитам и на срок до трех лет — по инвестиционным. Максимальная сумма финансирования составляет 1 млрд рублей. Ставка по льготным кредитам для представителей среднего бизнеса − до 13,5% годовых, для малых предприятий − до 15% годовых.

Более подробная информация о программах поддержки населения и бизнеса опубликована на официальном сайте Банка ВТБ.