Каждому вкладчику будет гарантировано сохранение суммы вкладов независимо от уровня работы банка

14 июля 2004 года, 17:39

Станислав Федорович, не так давно все говорили о кризисе на рынке межбанковского кредитования. По вашему мнению, что происходит сейчас?

В настоящее время ситуация приходит в нормальное состояние, страх и конкурентный ажиотаж прошел. Кроме 2-х банков, все банки показали свою жизнеспособность, имеют достаточную ликвидность, полностью выполняют обязательства перед клиентами и вкладчиками. Известно, что первым потерял лицензию Содбизнесбанк, за ним отозвали лицензию у банка «Кредиттраст», на этом отзыв лицензий в этой ситуации завершился.

Гута-банк не справился со своими обязанностями, но ему оказали помощь, он будет продолжать функционировать как дочернее предприятие Внешторгбанка. Гута-банк работает в Нижегородской области и только начинает набирать клиентов и вкладчиков, суммы оборотов были очень незначительные, поэтому произошедшее не повлияло на работу народного хозяйства области. Я думаю, в целом ситуация отрицательно сказалась на работе московских филиалов, к ним вновь, как и в 1998 году, наметилось недоверие. Это плохо, так как московские филиалы имеют достаточные ресурсы, хорошие мощности, могут выдавать длинные кредиты и в большой сумме, это нужно народному хозяйству. Очевидно, потребуется много времени, чтобы стабилизировать, а точнее, забыть эту неприятную ситуацию, снова возобновить тот уровень доверия, который был прежде.

Что касается Альфа-банка — он попал в эту историю случайно. Это связано с публикациями некоторых неточных сведений, вызвавших шум. Альфа-банк — очень крупная и достаточно популярная система. У него много клиентов: как физических лиц, так и юридических, конечно, каждый из клиентов забеспокоился о судьбе своих средств и в целом о судьбе банка. Кроме того, Альфа-банк выполняет большое количество зарплатных проектов, в частности, обслуживает Университет. Это было как раз то время, когда настала пора отпусков, а так как многие получают зарплату через пластиковые карты Альфа-банка, это вызвало очереди у банкоматов в Нижегородском районе. В других районах, например в Сормове, Автозаводе, таких очередей вообще не было. Руководство Альфа-банка сумело справиться с ситуацией, вовремя подкрепило себя наличностью, сегодня ситуация уже улажена.

Какова роль Центрального банка России в этой ситуации?

Две системы Центрального банка, главное управление в Нижнем Новгороде и сам Центральный аппарат, во-первых, очень быстро и взвешенно оценили ситуацию, ее последствия и приняли ряд достаточно кардинальных мер, которые позволили повысить ликвидность всех коммерческих банков. Они пошли навстречу коммерческим банкам и снизили фонд обязательных резервов. Если раньше он составлял 8% от сделок, то сегодня — 3,5%. Это позволило примерно на 500 млн. рублей банкам Нижегородской области увеличить свои ресурсы и повысить свою ликвидность. Таким образом Центральный банк приостановил внедрение намеченных планов, требующих дополнительных средств, — что позволило сэкономить ресурсы для коммерческих банков, а также оказал практическую помощь ряду банков в виде ресурсов, кредитной линии, что позволило некоторым банкам выправить свое положение, восполнить недостаток межбанковских кредитов на этом рынке и справиться с ситуацией.

Наконец, Центральный банк сделал стратегические выводы. Почему 2 банка, которые зашатались, оказали отрицательное влияние на десяток других? Этот вопрос потребовал пересмотра некоторых нормативов, оценочных показателей, совершенствования банковского надзора, а также системы инспектирования. Я думаю, что по все этим критериям будут внесены соответствующие изменения в действующие нормативные акты, инструктивные материалы.

Задача Центрального банка — иметь достаточную ликвидность, но, очевидно, многие банки рисковали, не держали около себя близкие активы. Проявился еще очень интересный факт: мы должны понимать, что банковская система очень сложная, тонко настраиваемый и тонко регулируемый механизм, в котором влияние оказывают не только деньги, но и человеческое отношение — доверие или недоверие. В эти сложные минуты оно оказалось шатким. Очевидно, банкам сегодня нужно работать не в одиночку, а иметь надежного партнера, который бы мог протянуть руку помощи. Кроме того, в сложившейся ситуации акционеры банка не показали свою ответственность за дела банка, они создали банк и одновременно его бросили, не протянули руку помощи в тяжелый момент. Акционеры не имеют права так делать, они должны защищать и поддерживать свое родное дитя, какие-то сложности с ним не происходили. Все это, очевидно, Центральный банк учтет в своей новой стратегии, которая рассматривается и дорабатывается в Правительстве.

Что представляет собой стратегия?

Стратегия предусматривает укрупнение банков, повышение их мощности, выход на мировой рынок и создание способностей конкурировать с международными банками. Наконец, стратегия предусматривает усиление влияния банковской системы на развитие экономических отношений в России и формирование новых видов продукции, популярных не только в стране, но и в мире. Везде будут внесены свои коррективы.

Как вы оцениваете работу филиала Гута-банка, который недавно открылся в Нижнем Новгороде?

Гута-банк известен был как высокодоходный банк. В то же время, на пресс-конференции, посвященной открытию банка, я говорил о том, что нельзя восхищаться банком на старте, нужно посмотреть, как он будет развиваться, ибо разорить банк можно за неделю, нужно всегда дать ему немножко показать себя. Сегодня могу сказать, что банк не развернулся, его обороты были небольшими, клиентов было еще недостаточно, т. к. он только начал работать, вкладчиков было также немного, сумма их была в пределах миллиона. Все, кто захотел взять эти деньги, уже взяли. Гута-банк будет работать. Я разговаривал с председателем Центрального Банка России Сергеем Игнатьевым, который обзванивал ряд крупных главных управлений перед встречей с Президентом. По мнению председателя, Гута-банк будет существовать, они нашли взаимопонимание с Внешторгбанком, очевидно, он будет работать как дочернее предприятие.

Как вы оцениваете ситуацию на рынке кредитования в Нижегородской области?

Ситуация на рынке кредитования в Нижегородской области позитивная, из года в год сумма кредитов, предоставляемая клиентам Нижегородской области растет, в последние годы на 50—60%. Это значит, что начинают развиваться более быстрыми темпами экономические отношения, новые производительные силы, торговые взаимосвязи, что требует участия банковского капитала. При том, у нас растет кредитование промышленности. За последние год-два возросло кредитование сельского хозяйства, строительства, транспорта и связи. Характерным является рост потребительского кредитования населения, в прошлом году кредиты, выданные населению, увеличились в 3 раза. Сейчас продолжается рост кредитов на потребительские цели: народ покупает машины, ремонтирует и строит квартиры, что очень хорошо. Мы много лет сетовали на то, что российское население не учится работать у американцев. Там существует такое правило: как только ты пришел на работу, администрация вместе с банком сразу тебя опутывает кредитом на 10—15 лет, это делается для того, чтобы ты мог решить свой жилищный вопрос, но под залог самого жилья. Пока гражданин не рассчитался полностью за жилье, оно ему не принадлежит. Они работают на себя и на кредит. Наши люди действуют каким образом: мы сначала накопим денег, будем жить с подтянутым животом, в бедности, износимся, состаримся, потом купим квартиру. Американцы сразу покупают квартиру и по мере их работы выплачивают кредитную сумму. Сегодня народ, не хочет народ жить бедно, в настоящее время он берет кредит, живет в нормальных достойных условиях.

Какие существуют сейчас виды банковских кредитов, какие из них пользуются наибольшей популярностью?

Самое главное, ипотечное кредитование. Большой популярностью пользуется кредит на покупку автомобиля, кредит на учебу, очень много сейчас различных видов кредитов. Очень популярным сейчас стало, когда кредит выдается прямо в магазине на покупку бытовой, вычислительной техники, через торговую сеть с оформлением документов непосредственно в магазинах, много ведется кредитования с помощью пластиковых карт. Кроме того, появилась новая услуга: строительный кредит, в рамках которого сначала кредитуется фирма — строитель жилья, а затем граждане, желающие приобрести квартиру, построенную в этом доме. Потребительское кредитование — самая востребованная услуга банка.

Буквально на днях появился новый вид потребительских кредитов, так называемые доверительные кредиты для постоянных клиентов банка, которые кредитуются в банке не менее 4-х лет. Такой кредит выдается сроком на 6 месяцев без обеспечения на сумму не более $ 1,5 тысяч. Есть интересный кредит: экспресс-кредит, который выдается для предпринимателей в размере до 30 тыс. рублей сроком на 12 месяцев, есть микрокредиты, которые выдаются до 600 тыс. рублей сроком на 24 месяца. Надо прямо признаться, что сейчас банки стремятся как можно больше выдать кредитов, заиметь клиентов, это их работа, доходы, престиж, авторитет и признание.

Полгода назад на пресс-конференции вы говорили о возможном введении пластикового бизнеса в пунктах общественного питания. Как сейчас происходит этот процесс?

Пластиковый бизнес в Нижегородской области развивается очень быстро, уверенно. На сегодня с платежными картами работают 40 кредитных организаций, это очень много. В Нижегородской области выпущено 800 тыс. карт, количество клиентов составляет около 1 млн. человек, то есть каждый 4-й житель области имеет свою карту, на 100 человек в области приходится 20 карт, а в среднем по России — только 7. Таким образом, мы опережаем многие регионы — и все это было сделано за последние год-два.

Ежедневно осуществляется 45 тыс. сделок по кредитным картам на сумму 100 млн. рублей, средняя сумма операции снятия наличных, составляет примерно 2,5 тыс. рублей, а оплата товаров и услуг — 420 рублей. Это говорит о том, что в городе еще немного магазинов, работающих по системе пластиковых карт — всего чуть более полутора тысяч точек, хотя для удобства клиентов, необходимо, чтобы это число было порядка 100 тысяч. Данная проблема актуальна не только у нас, но и во всем мире.

Пластиковый бизнес — это очень удобно. При наличии у вас пластиковой карты не нужно иметь при себе наличных денег, не нужно считать их и возить. Если у вас украдут пластиковую карту, вы тут же позвоните, и ее заблокируют. Допустим, вы имеете большую карту, на нее можно положить деньги своим детям, родственникам, детям это очень интересно. Мы в прошлом году подарили первоклассникам пластиковые карты, они быстро все освоили. В целом у нас 425 банкоматов, это выше, чем в прошлом году на 25%. По объему операций Нижегородская область находится в семерке передовых регионов после Московской, Санкт-Петербургской, Тюменской, Свердловской, Самарской областей, в Приволжском округе область занимает первое место.

Какие возможные новинки ожидают нас в банковской системе в ближайшее время?

Новинки будут везде. Самая большая новинка состоит в том, что каждому вкладчику будет гарантировано сохранение суммы вкладов независимо от уровня работы банка. Таким образом, куда бы вы ни положили свои средства, вам все равно будет дана Правительством гарантия, что вклад не пропадет. Закон об этом уже сейчас принимается и в ближайшее время войдет в действие, ориентировочно в конце 2004 — начале 2005 года. Государство одобрило предложение Центрального банка России о введении такой практики. Вторая новинка — идет приближение кредита к клиенту. Это значит, что будут создаваться новые удаленные операционные залы ближе к тем местам, где находится клиент, будет расширяться банковская сеть. Решается вопрос о создании операционных пунктов при почтовых отделениях. Таким образом, вклады можно будет принимать и в почтовых отделениях.

Наблюдается ли повышенный спрос к покупке долларов в Нижегородской области. Почему курс покупки долларов в Нижнем Новгороде гораздо выше, чем в Московских обменных пунктах?

Повышенного спроса в Нижегородской области при покупке долларов нет. Что касается цены, то это всегда было так: в Москве больше долларов, больше предложений, поэтому курс у них всегда ниже. Это было на протяжении всех времен, в Москве покупать доллары выгоднее. У нас даже была одно время такая практика, когда местные банки приезжали в Москву, покупали доллары, привозили сюда и продавали их дороже. Не стоит удивляться, что в Москве доллары дешевле, так было и будет.

Автор: Корр. Татьяна Никонова