Новые условия выдачи льготной ипотеки. Что изменилось?

23 января 2024 года, 14:05

Изменения затронули госпрограммы при покупке готового и строящегося жилья в новостройках. С 11 января 2024 года Сбер изменил правила выдачи ипотеки по госпрограммам: взять кредит теперь можно только у застройщиков, которые участвуют в программе субсидирования.

Почему условия выдачи льготной ипотеки изменились

Согласно условиям законодательных актов, в 2023 году дважды в сентябре и декабре сократился размер субсидий банкам со стороны Правительства РФ по госпрограммам на 1 п.п.

Что такое субсидии банкам при выдаче ипотечных кредитов по госпрограммам

Государство компенсирует банкам разницу между размером процента по ипотечным госпрограммам и ключевой ставкой. Средства направляются оператору программ «Дом.РФ» и затем распределяются между банками.

Снижение субсидий произошло на фоне пятого подряд повышения ключевой ставки ЦБ.

«В связи со вступлением в силу Постановления Правительства России в Сбере поменялись условия выдачи льготной ипотеки на готовое и строящееся жилье, — пояснили в пресс-службе Сбера. — Чтобы сохранить доступность ипотечных госпрограмм для клиентов, было принято решение продолжать выдачу льготной ипотеки с применением субсидирования от застройщиков — партнеров банка».

Что думают застройщики?

Лилия Моисеева, директор ГК «РУСАГРОСТРОЙ»:

«Программа субсидирования ипотеки „Господдержка 2020“ превратилась в „Самоподдержку 2024“ говорит большая часть девелоперов страны!
После объявления позиции крупнейших банков, в том числе Сбера, что льготную ипотеку он будет выдавать только застройщикам-партнерам, которые готовы за свой счет субсидировать понижение ставки с 16 до 8%, мы понимаем, что последствия на себе почувствуют не только застройщики, но и банки, которые выдали проектное финансирование на строительство новостроек и теперь не могут наполнить счета эскроу.
Мы наблюдаем, и как застройщики поднимают существенно цены на квартиры минимум на 8%, чтобы была возможность оплатить комиссию банку, который выдает ипотеку, и в то же время, как застройщики эмоционально отказываются от сотрудничества со Сбером, ВТБ или Альфа-банком.
Для нас, как для крупного застройщика Республики Марий Эл, так и для крупнейшего банка, который выдавал ипотечное кредитование населению, — Сбера, сейчас произошла резкая перемена климата в отношениях, но прямая конфронтация никогда не была верной стратегией. Разумнее без громких заявлений сосредоточиться на поисках оптимальный и устойчивых продуктов финансирования покупки жилья — от ипотеки по новым правилам и траншевых платежей до платных рассрочек и других инструментов».

Пресс-служба ООО «СЗ «Вертикаль»:

«В данный момент мы совместно прорабатываем меры, которые позволят за счет участия в программе субсидирования не останавливать выдачи ипотечных займов на рынке и предоставлять жилье по выгодным ставкам для конечных покупателей квартир».

Искандер Юсупов, заместитель генерального директора девелоперской компании «Унистрой»:

«Совместно с партнерами мы изучаем ситуацию и работаем над тем, чтобы наши клиенты по-прежнему могли иметь возможность взять ипотечный кредит на выгодных условиях».

Алексей Андреев, директор ООО «Игротэк»:

«В данный момент мы совместно со Сбером прорабатываем меры по сохранению доступности ипотечных кредитов для наших клиентов. Наша задача — предоставлять жилье по выгодным ставкам для конечных покупателей квартир, поэтому мы продолжаем сотрудничать во благо развития всего региона и поддержке наших жителей».

Что поменялось в правилах выдачи льготной ипотеки

С 11 января 2024 года выдача кредита проводится только с применением субсидирования от застройщика. Это означает, что застройщик будет компенсировать банку часть недополученной субсидии.

Совместные программы с застройщиками позволяют сохранить льготные ставки по ипотеке для клиентов Сбера, несмотря на ужесточение требований к выдаче кредитов.

К каким государственным программам применяются новые условия:

• ипотека с господдержкой;
• семейная ипотека;
• дальневосточная ипотека;
• арктическая ипотека;
• ипотека для IT.

Новые требования распространяются на покупку квартиры в новостройке (готовое или строящееся жилье). При оформлении ипотеки на строящиеся дома по программе ИЖС дополнительных условий по субсидированию не вводится.