Антифорд-решение для банков по выявлению потенциальных жертв мошенников показали на ЦИПР
3 июня 2025 года, 12:12 Тема: ЦИПР — 2025
Фото: пресс-служба T2
T2 представила на ЦИПР-2025 антифод-решение, позволяющее выявлять клиентов под воздействием мошенников или склонных к их влиянию, сообщает пресс-служба компании.
На базе big data модель анализирует весь спектр поведенческой активности абонента и ставит на мониторинг потенциально уязвимых клиентов. По результатам анализа пользователю присваивается скор-балл, при его увеличении до критической отметки оператор отправляет банку уведомление о рисковом событии. Это меняет подход к работе с проблемой мошенничества, так как он направлен на превентивную работу с наиболее доверчивыми клиентами.
За шесть месяцев антифорд-продукт позволил предотвратить мошеннические операции в отношении 3000 клиентов на одного банка-партнера. Решение дополняет комплекс антифрод-мер, направленных на противодействие мошенничеству с использованием подмены номеров.
В компании используют дополнительный источник данных для более точных прогнозов с учетом изменчивости паттернов поведения мошенников. В феврале компания первой на рынке запустила горячую линию помощи клиентам после атаки мошенников. Обратная связь клиентов позволяет дополнительно анализировать тренды активности злоумышленников, актуализировать информацию о каналах коммуникации, обучать модели определителей спама и фрода.
Важное направление работы компании с банковским сектором — не только пресечение мошеннической активности в момент атаки на клиента, но превентивная работа по выявлению потенциально уязвимой аудитории. Алгоритмические модели помогают выявить в базе высокорисковых клиентов, которые имеют склонность вступать в контакт с мошенниками. По данным Т2, сейчас в высокой зоне риска с точки зрения подверженности социальной инженерии находится 0,1% абонентов. Антифрод-сервис позволяет банку-партнеру поставить на мониторинг номера клиентов, идентифицированных как потенциальных жертв, и получать уведомление о рисковом событии при росте значения скор-балла до определенного значения.
Антифрод-решение также помогает анализировать вероятность нахождения клиента под воздействием мошенников в момент банковского события. Так, в момент подачи заявки на кредит или совершения транзакции банк направляет в сторону оператора запрос. Модель анализирует пользовательское поведение и сопоставляет c его привычными характеристиками по таким параметрам, как аномалии и изменения в паттерне общения при потенциальном контакте с мошенниками. Например, маркерами становятся возросшее количество и продолжительность звонков, входящих SMS, рост голосового трафика в мессенджерах. Результат анализа — скор-балл, на основании которого банк принимает решение об авторизации транзакции и запроса на выдачу кредита.
Ирина Лебедева, заместитель генерального директора по коммерческой деятельности Т2:
«Мы видим своей важной миссией не только обеспечение связи, но и защиту людей. Наша совместная работа с крупнейшими банками позволяет выявлять высокорисковых клиентов на ранних этапах, предупреждать мошенничество и защищать граждан от финансового обмана. За последние полгода нам удалось предотвратить более 3000 потенциально опасных операций лишь для одного из наших партнеров. Для нас каждое предотвращенное преступление — это реальный результат для конкретного человека, ради которого стоит развивать технологии и строить партнерские связи».