«Население продолжает доверять банкам»

— Николай Юрьевич, какие тенденции на банковском рынке особенно ярко проявились в 2014 году?

— Одна из очевидных тенденций связана с отзывом лицензий у банков. Менее чем за полгода ее лишились около 20 банковских учреждений, и эта «чистка» до сих пор продолжается.

Второй очевидный тренд — удорожание денег. Об этом можно судить по повышению ключевой ставки ЦБ РФ. Сначала она составляла 5,5% годовых, потом была повышена до 7%, а сейчас уже достигла 7,5%. Надо отметить, что эта ставка соотносится с инфляцией, которая, согласно прогнозам, в 2014 году должна превысить 6%. Вслед за этим стали расти ставки по кредитам. А вот если говорить о ставках по вкладам, то они держатся довольно высокими уже давно. Деньги в России дороже, чем в Европе — это факт.

— Можно ли спрогнозировать, что будет происходить с ключевой ставкой в текущем году?

— Прогнозы, как известно, дело неблагодарное. Тем не менее, предпосылок для снижения ставки в ближайшее время я не вижу. С другой стороны, и резкого повышения также ждать не стоит.

— Растет или падает кредитная активность бизнеса в Нижегородском регионе?

— Надо понимать, что кредиты делятся на две категории. Одни направлены на обеспечение текущей деятельности предприятия, то есть на пополнение оборотных средств, другие — на развитие, их еще называют инвестиционными. По первым, безусловно, виден прирост. По вторым можно наблюдать некоторое снижение активности.

Впрочем, если брать данные ЦБ РФ, то они четко говорят о росте рынка кредитования в целом. Так, если на 1 января 2013 года ссудная задолженность по юрлицам в Нижегородской области составляла 276 млрд рублей, то на 1 января 2014 она выросла до 332 млрд рублей. То есть, за год прирост составил 20%. Это яркий показатель того, что кредитная активность растет.

— А что происходит с кредитами населению?

— На 1 января 2013 года ссудная задолженность составляла 146 млрд рублей, на 1 января 2014 года она выросла на 30% - до 189 млрд рублей. По данным цифрам видно, что кредитование населения по темпам роста обгоняет кредитование бизнеса.

— Какие кредитные продукты сегодня пользуются наибольшим спросом?

— В корпоративном сегменте спросом пользуется все: от овердрафта до кредитной линии. Какой-то «хит сезона» здесь не выделить трудно. Пожалуй, только в последнее время расширился сегмент кредитования с длительными сроками на пополнение оборотных средств.

По населению также нельзя выделить отдельно популярные и непопулярные продукты. Можно, правда, отметить тенденцию снижения доли кредитования в точках продаж. Видимо, люди понемногу стали привыкать к удобствам кредитных карт. Стоит отметить, что общая закредитованность жителей России по сумме меньше, чем населения развитых европейских стран, однако по структуре она другая. На Западе преобладают ипотечные кредиты, а у нас — потребительские. Многие заемщики имеют по 3−4 кредита. Это говорит о том, что четвертый кредит, скорее всего, идет на обслуживание первых трех. А это не есть хорошо.

— Что нового на ипотечном рынке? Что предлагает здесь ваш банк?

— По ипотеке «ГЛОБЭКС» активно работает как по стандартам АИЖК, так и продвигает собственные ипотечные продукты. Что-то необычное на этом рынке сегодня предложить сложно, хотя время от времени появляются некие новшества. Допустим, сейчас растет спрос на кредитование на покупку нежилой недвижимости физлицами. Населению такой кредит выдается на срок вплоть до 30 лет, а на юрлицо такого длинного кредита, конечно, не возьмешь.

— Какие еще конкретные продукты вашего банка вы могли бы назвать?

— Недавно для ряда клиентов у нас появились кредитные карты с льготным периодом кредитования. Наши гарантии пользуются спросом, поскольку их охотно принимают и государственные, и частные организации. В целом же, «ГЛОБЭКС» — это универсальный банк. Мы работаем по всем направлениям, и везде стараемся предложить клиентам максимально выгодные условия.

— Можно ли сказать, что население сегодня всецело доверяет банкам? Растут ли объемы привлеченных средств от физлиц?

— Если степень доверия в связи с банковскими «чистками» и снизилась, то очень незначительно. Были квазипанические настроения в связи с украинскими событиями, в марте заметно упал фондовый рынок. В те дни многие ринулись забирать вклады, чтобы купить недвижимость или доллары. Но сейчас ситуация стабилизировалась. По крайней мере, по нашему филиалу мы не заметили оттока вкладов.

Если судить в целом, то хорошие темпы прироста по вкладам существуют в Нижегородской области на протяжении нескольких лет. Так, за 2013 годы прирост составил 16%. Это значит, население продолжает доверять банкам.

— Будет ли, на ваш взгляд, российский рубль и дальше ослаблять позиции по отношению к иностранным валютам?

— Думаю, в ближайшие годы доллар будет торговаться в коридоре 34—36 рублей.

— Каким вам видится ближайшее будущее нижегородской банковской системы?

— В сегменте обслуживания физических лиц все больше места занимает дистанционное банковское обслуживание. Поэтому в недалеком будущем мы придем к тому, что клиенты будут приходить в банк один раз, а дальше станут работать через систему «Клиент банк». По юрлицам такая картина уже наблюдается сегодня, причем с каждым годом растет степень защиты «Клиент банка».

Полагаю, что в ближайшее время на рынке также сохранится рост розницы. Это очень яркая тенденция последних лет. Она, в том числе, подталкивает банки более тонко подстраиваться под интересы клиенты.

В общем, можно ожидать стабилизации рынка. Те игроки, которые работают в Нижнем Новгороде давно, а это почти 100 известных брендов, скорее всего, сохранят свои позиции. Санации Центробанка вряд ли затронут кого-нибудь из них. Поэтому особого беспокойства у нижегородцев относительно надежности нашей банковской системы быть не должно.