Дьявол в деталях. Как банки хитрят с депозитами

пятница, 18 августа 2017 года, 16:01

Население всё чаще доверяет деньги банкам, констатируют социологи и финансисты. Так, по данным Центробанка, с начала года вклады соотечественников выросли на 4,9%, до 24,9 трлн рублей. В одном из исследований холдинга «Ромир» говорится, что самым популярным способом накопления в России являются именно банковские депозиты.

Чтобы привлечь сбережения граждан, некоторые финансовые организации идут на хитрости, привлекая население заманчивыми предложениями, которые являются таковыми только на первый взгляд. На деле же заманчивые предложения могут как минимум оказаться невыгодными, а как максимум — оставить вкладчика без денег. Что это за хитрости, рассказывает АиФ.ru.

Высокая ставка, но только на месяц

Вы наверняка не раз в транспорте, интернете и на страницах газет видели рекламу депозитов с очень выгодными ставками, на пару процентов выше рынка. Хитрость таких вкладов в том, что повышенный процент можно получить только при соблюдении определённых условий. Например, при открытии вклада через онлайн-банк (и это самый мягкий вариант), при оформлении премиум-карты с дорогим годовым обслуживанием или при сумме вклада более 1,4 млн рублей (1,4 млн рублей, напомним, составляет максимальная сумма страхования вкладов). Расчёт здесь такой: клиент поведётся на выгодное предложение, принесёт в отделение деньги, а там ему предложат или премиальную карточку оформить, или открыть вклад с обычным процентом. Поскольку клиент уже потратил время, да и с крупной суммой денег ходить по улице не очень безопасно, он махнёт рукой и согласится на обычный депозит.

Может оказаться и так, что никаких телодвижений от вкладчика за депозит с выгодной ставкой не потребуется. Но рано радоваться. Выгодную ставку гражданин получит, но только на... месяц. А потом на его сбережения будет начисляться обычный процент, а то и ниже среднерыночного.

Перед тем как отнести деньги в банк, обещающий привлекательную ставку по вкладу, позвоните на горячую линию финансового учреждения, уточните, при каких условиях можно открыть депозит. С тем же вопросом можно зайти и в банковское отделение.

Высокая ставка, но только до отзыва лицензии

Хитрость, о которой сейчас пойдёт речь, не такая безобидная, как предыдущая. Дело в том, что высокие ставки по депозитам могут предлагать банки и микрофинансовые организации, не являющиеся участниками системы страхования вкладов. У себя в документах и в договоре с клиентом они могут называть это как угодно, например, «безвозмездной взаимопомощью». Что это означает на деле? То, что в случае отзыва лицензии у такого банка или МФО деньги от Агентства по страхованию вкладов их клиент не получит.

Избежать плачевных последствий можно очень просто: прежде чем открыть вклад по небывало высокой ставке, убедитесь, что выбранная финансовая организация является участником системы страхования вкладов.

Высокая ставка, но не вклад

Некоторые банки высокие ставки по вкладам в средствах массовой информации или в метро не рекламируют, депозиты с доходностью 13-15% годовых пришедшим в отделение клиентам предлагают сотрудники финансовой организации.

Речь идёт о доверительном управлении деньгами какой-нибудь инвестиционной организацией, которая может быть как подразделением банка, так и вообще сторонней конторой, с которой у банка подписано соглашение о сотрудничестве. Грубо говоря, средства, принесённые клиентом в банк, будут переданы в другую управляющую компанию. И статус они будут иметь не как у средств, размещённых на депозите. То есть в случае отзыва лицензии у финансового учреждения АСВ эти деньги (а также начисленные проценты) вкладчику не вернёт.

Также в договоре может быть прописано, что обещанная доходность в 13-15% годовых не гарантируется в случае ряда обстоятельств, например, скачка курса евро.

Чтобы не вляпаться в «доверительное управление», внимательно читайте банковский договор: законодательство обязывает финансовые учреждения указывать в документах целый ряд условий: сумму вклада, валюту, порядок начисления процентов, сроки возврата вложенных средств. Положения договора не должны быть написаны витиеватым языком, а документ должен быть заключён в письменной форме и иметь соответствующее название.

Также не стесняйтесь спрашивать у сотрудников банка, настойчиво предлагающих вам «вклад» с 13% годовых, чем обусловлена такая высокая доходность. Просите показать документы, где указано, что этот финансовый продукт застрахован Агентством по страхованию вкладов (это должно быть именно АСВ, а не какая-то частная страховая компания). На всякий случай записывайте разговор с операционистом на диктофон.

И запомните: ни один банк не может обеспечить процент по вкладу выше ключевой ставки Центробанка (на сегодняшний день составляет 9%). Им это попросту невыгодно.

По материалам издания Аргументы и Факты

Ctrl раньшеАналитикапозже Ctrl

10 июля 2017
Доктор дождик прописал. Кому и чем полезно холодное лето?
11 июля 2017
Как избежать отравления грибами: правила сбора и покупки
25 июля 2017
В каких ситуациях необходимо вызывать эвакуатор?
1 августа 2017
Электронная подпись — современная технология, упрощающая нашу жизнь
7 августа 2017
Управление Росреестра по Нижегородской области разъясняет порядок возврата госпошлины
10 августа 2017
Дорожные штрафы, про которые водители постоянно забывают
11 августа 2017
Телефон доверия Управления Росреестра по Нижегородской области — необходимая мера в борьбе с коррупцией!
11 августа 2017
Сытно отдохнули. Как привести себя в форму после отпуска
17 августа 2017
Внешняя торговля России в 2017 году: итоги первого полугодия
17 августа 2017
18 августа 2017
Дьявол в деталях. Как банки хитрят с депозитами
22 августа 2017
22 августа 2017
США изменяют порядок выдачи виз россиянам: как будет?
22 августа 2017
Правильное использование шампуня улучшит здоровье волос
23 августа 2017
Как выбрать школьную форму?
24 августа 2017
Как выбрать обои для кухни
25 августа 2017
Правда и мифы арбузной диеты
29 августа 2017
Частный детский сад: на что обратить внимание при заключении договора
30 августа 2017
Вредные продукты, которые на самом деле полезны
1 сентября 2017
Какие законы вступают в силу с сентября 2017 года?
4 сентября 2017
Осень золотая. Что не стоит покупать в сентябре-ноябре